Todo lo que debes saber sobre financiación bancaria
La financiación bancaria es uno de los tipos de financiación a los que más recurren los autónomos y las pymes. Por ello, en este artículo te contamos todo lo que debe saber sobre financiación bancaria.
Las empresas y los autónomos cuentan con distintas fuentes de financiación a las que recurrir cuando ponen en marcha su proyecto o desean ampliar sus horizontes. Entre ellas se encuentra la financiación bancaria, que es un tipo de financiación que representa una de las más importantes en España a día de hoy.
Índice
Fuentes de financiación en España
En primer lugar, podemos diferenciar entre:
- Financiación propia: recursos propios del autónomo o empresario
- Financiación ajena: préstamos participativos, capital riesgo, financiación bancaria…
Como hemos adelantado, en este artículo nos centraremos en la financiación bancaria.
¿Qué es la financiación bancaria?
Se trata de un tipo de financiación que representa una de las fuentes más importantes en nuestro país. No obstante, en otros países ya representa menos del 40% de la financiación de sus empresas, optando para cubrir las necesidades de capital por otras opciones más desarrolladas en su economía.
La realidad es que los bancos cuentan con un importante control y regulación, por lo que, en ocasiones, se vuelve un tipo de financiación poco flexible.
Financiación bancaria por producto
Debido a que es una de las principales (y más antiguas) fuentes de financiación, la oferta de los bancos es muy amplia y madura, de modo que encontramos distintos productos enfocados a las necesidades de cada proyecto.
Préstamo bancario
La entidad aporta un capital concreto con unas condiciones de devolución determinadas y unos tipos de interés fijados en contrato.
Normalmente contaremos con unas cuotas fijas que devolver en un periodo determinado de tiempo.
Tres tipos principales de préstamos bancarios:
- Préstamos personales: se conceden con la garantía personal del solicitante, persona física, y se valora el historial crediticio, la vinculación con la entidad y la capacidad de devolución. Suelen ser préstamos a corto plazo.
- Préstamos Hipotecarios: se aporta como garantía un bien inmueble o activo de alto valor en la empresa, suelen ser financiaciones a largo plazo.
- Préstamos al consumo: son préstamos a corto y medio plazo enfocados a la adquisición de un bien necesario en nuestro negocio o proyecto de emprendimiento
Tipos de financiación según vencimiento
Dependiendo de la duración de la financiación, distinguimos entre:
- A corto, un año o menos.
- A medio, entre un año y tres.
- A largo, más de tres años.
Leasing
Se trata de un contrato entre dos partes. El arrendador cede el derecho de uso de un bien en un periodo determinado a cambio de una contraprestación económica.
Póliza de crédito
Su fin principal es resolver problemas de liquidez. Se pagan intereses por el capital dispuesto y en menor medida, por el no dispuesto.
Renting
Es similar al leasing pero se produce el alquiler puro de un activo. Suele ser más caro que el leasing ya que debe incluir los costes de seguros y mantenimientos.
Descuento de efectos
Se trata de pagarés o letras de cambio para financiar un proyecto. Sus intereses y comisiones suelen ser elevadas.
Financiación bancaria por entidades de crédito
- Los bancos.
- Las cajas de ahorro.
- Las cooperativas de crédito.
Ventajas y desventajas de la financiación bancaria
En la financiación bancaria encontramos una serie de ventajas e inconvenientes que cabe destacar:
Ventajas
- Ofrece una seguridad jurídica mucho mayor a otras fuentes de financiación
- Conocemos en todo momento las cantidades que debemos
- Tenemos la opción de liquidar el préstamo antes del plazo estipulado
- Ofrece productos muy variados
- Es posible que se adapten a nuestras necesidades
Inconvenientes
- Se trata de un capital fijo
- El empresario o autónomo garantizará la operación con su patrimonio
- Falta de flexibilidad.
- Suelen llevar aparejados gastos y comisiones que encarecen la financiación.
